みなさん、こんにちは。
ゆう（@yuu_913_）です。
ハッピーな貯金で将来の自分をラクにするブログ『ハピチョキ！』運営しています。
このブログでは、2人のこどもの教育費や時代の変化に対応するお金として、
『10年で貯金ゼロから1000万円を貯める』ことをゴールにしています。
将来の目標に必要なお金を、インデックス投資を中心に資産形成しています。
同世代の『子育てとお金』に向き合っている30代～40代のパパママに”お金のヒント”になる情報をお届けしています。
この記事では、2023年12月の運用状況を公開していきます。
さっそく見ていきましょう！
運用損益 トータル：＋155.9万円 リターン：＋30.2％
今月は今年で制度が終了となる「ジュニアNISA」に入金を行いました。
今年の非課税投資枠80万円×2人分＝160万円のうち、90万円の入金となりました。
本来であれば満額投資が理想でしたが、家計管理に甘さがあったと反省しています。
来年以降は新NISAの非課税枠を使い、教育資金を運用していきたいと考えています。
また12月のビックトピックは、ビットコインが円ベースで600万円を突破したことです。
【速報】#BTC、日本円で600万円を超える🔥
年初来2.79倍の高騰🔥 pic.twitter.com/ldnT16Z68O— Mr.₿itcoin (@coinspace_) December 4, 2023
詳しくは後半で！
目標までの距離 目標金額：1,000万円（高等教育費用500万×2人分） 運用状況：￥6,729,299 目標達成まで：￥3,270,701 残り日数：8年0ヶ月
投資信託・ETF ＋140.9万円 リターン：＋29.2％
【速報】
emaxisslim米国株式（S&P500）さん、今夜最高値更新。昨 日：基準価額24,230
最高値：基準価額24,370（11月24日）と最高値まであと0.57%まで迫っていましたが、S&P500は+0.58%、ドルは142.6円から現在144円付近まで約1%の上昇の為、今夜最高値を更新する。 pic.twitter.com/tW5CKAWTGC
— S&P500全力マン🇺🇸📈 (@mouketaiyone) December 19, 2023
2023年はS&P500が24％高と強い1年でした。
【2023年 回顧①】日経平均とS&P500
今年もあと1週間。1枚のチャートで2023年を振り返る投稿を大みそかにかけ、流していきます。初回はシンプルに日経平均とS&P500。下に主な出来事をピックアップしました。日経平均は4-6月の上昇がすごいですね。S&P500は上下の波がありつつも、強い1年でした pic.twitter.com/gutLFy0mdz— 後藤達也 (@goto_finance) December 25, 2023
2024年はアメリカの大統領選挙やFRBの金利引き下げ予測など先行きは不透明ですが、長期投資でたんたんと資金を積み上げていきます。
ジュニアNISA：＋104.5万円 リターン：＋29.0％
12月はジュニアNISA制度の最終月でした。
20万円を入金し、23年は90万円分投資ができました。
あとは10年スパンで眠ってもらい、大きくなっていくのを見守ります。
子どもの教育資金目的の投資はこれで終わりではなく、来年からは新NISAで新たにつみたてをしていきます。
運用の出口についてのポイント
すでにジュニアNISAで運用中の方はこちらをチェックです。
・対象者が18歳になるまで放置でOK！（ロールオーバー等の手続き不要、いくら増えててもOK）
・2024年以降に払い出しが可能（18歳以下であってもOK）※全額の払い出しのみ
すべての銘柄を払い出し→ジュニアNISA口座自体が廃止になる
・ただし、18歳を越えて保有すると、投資している商品は子供名義の特定口座に移管される。→つまり課税されてしまうので、出口戦略としては18歳のタイミングを見て売却したほうがいい。
ポイントは2つ。
・対象者が18歳になる誕生日まではほったらかし投資でOK！
・しかし非課税で利益を確定するには、18歳になる年末ころまでにジュニアNISAで運用しているすべての銘柄を売却する必要あり。
つみたてNISA・特定口座：＋34.5万円 リターン：＋29.1％
つみたてNISAもいよいよ今月で制度が終了となりました。
貯金ゼロ円からはじめた「つみたてNISA」の元本は116万円になりました。約3年間、強制的にクレジットカード決済される仕組みのおかげで、継続して投資することができました。
ここからは、放置です。
30年間寝かせておくと、計算上は年利5％で500万円になります。
つみたてNISAのルールである「20年の非課税期間」などを考慮すると、解約するか課税口座で運用するかなどの選択は求められますが、まだ先の話なので、“寝る子は育つ”で大きくなってもらいたいものです。
仮想通貨（ビットコイン・イーサリアム）：11.4万円 リターン：34.9％
先月に引き続きビットコイン（BTC）が好調です！
【ブックマーク必須】
2024年、ビットコインの価格予想📈📈📈CryptoQuantが2024年に“1BTC=160,000ドル”の予想を出しました。
この予想は、来年に起こるいくつかの重要な出来事に基づいています。… pic.twitter.com/sYuXdA8L2X
— Foxx🦊ビットコイン投資家 (@BitcoinTech5) December 26, 2023
2024年はビットコイン現物ETFの承認予定があることや、ビットコインの半減期など、価格がさらに上がるのではないかという予測が大方を占めています。
いまから始めて少し持っておくことで、上昇相場にうまく乗ることができるかもしれません！
コインチェックでは、500円からビットコインを買うことができます。
勉強のためにも、いまが始めどきな気がしています。
まとめ
2023年は1年間で
元本：122万円↗
評価額：261万円↗
と資産が大きくなりました。
しかし、ジュニアNISAの満額投資ができなかったことは、まだまだ家計管理の改善余地があるということです。
家計を振り返り、目標の1000万円を達成できるように2024年もハッピーな貯金をしていきます。
1月からはいよいよ新NISAが始まります。
まだ証券口座を持っていないかたは、口座だけでも開設し、100円から投資をスタートしてみましょう。
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2023年も記事を読んでくださり、ありがとうございました。
2024年も、どうぞよろしくお願いします。
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