みなさん、こんにちは。
ゆう（@yuu_913_）です。
ハッピーな貯金で将来の自分をラクにするブログ『ハピチョキ！』運営しています。
このブログでは、2人のこどもの教育費や時代の変化に対応するお金として
『10年で貯金ゼロから1000万円を貯める』ことをゴールにしています。
将来の目標に必要なお金を、インデックス投資を中心に資産形成していく過程を発信することで、
投資をはじめたばかりの方や、投資をするか迷っている方にヒントになる情報をお届けします。
この記事では、2023年8月の運用状況を公開していきます。
さっそく見ていきましょう！
運用損益 トータル：＋119.6万円 リターン：＋24.4％
トータルの含み益が119.6万円となりました。
含み益は、先月に引き続き100万円台をキープしています。
少しずつですが、リスクを取って運用することの“ウマ味”を感じられてきました。
🇺🇸 株 上昇
・米求人数（JOLTS）が市場予想を大きく下回る
・消費者信頼感指数も鈍化
・利上げ警戒がやや和らぐ
・米長期金利が低下
・ナスダック中心に株価上昇
・VIX（恐怖指数）は14台に低下
・日本時間今晩にADP雇用、金曜夜に雇用統計 pic.twitter.com/6MsuH4AQVk— 後藤達也 (@goto_finance) August 29, 2023
しかしながら、こんなに好調な相場も長くは続かないだろうと思って運用しないと痛い目をみますね。
とんでもないバケモノ。配当金を含むS&P500の過去58年間のリターンをチェックすると、プラスリターン45年・マイナスリターン13年。しかも平均リターンでは9.9%もある。
これは58年前にS&P500を1万円持っていれば”約2.5億円”になっていたということ。… pic.twitter.com/8nD47JdGfX
— おしろまん@資産形成の図解屋 (@oshiromandayo) August 22, 2023
入金額についてはつみたてNISA・楽天ポイント投資のみとなりました。
1000万円到達には、運用成績よりも入金力を上げることが鍵ですね。
資産1000万までは約6年かかったけど、1000万から3000万は1年半で達成できました。1000万以降はそれまでに身につけた「お金を稼ぐ力・運用する力・守る力・使う力」が掛け合わさって資産増加スピードが一気に早くなったので、1000万貯められたら資産形成に必要なスキルのほぼ習得できるみたいです。
— おもち｜20代から始める余生 (@omochi20fire) August 30, 2023
目標までの距離 目標金額：1,000万円（高等教育費用500万×2人分） 運用状況：￥6,101,583 目標達成まで：￥3,898,417 残り日数：8年4ヶ月
投資信託・ETF ＋120.2万円 リターン：＋26.4％
◆ ドル円 147円台
ドル円はさきほど1ドル=147円台をつけ、今年の高値を抜いてきました。為替介入への警戒もじわりと強まっています。いつもの「2022年&2023年」のチャートをアップデートしました pic.twitter.com/YRRQukyYNG— 後藤達也 (@goto_finance) August 29, 2023
投資信託・ETFでは、先月の過去最高益をさらに更新し、120.2万円となりました。
投資信託の円換算ベースで含み益が拡大しています。
〜投資信託整理〜
⑤e-MAXXIS Slim米国株式（S&P500）
S&P500指数(配当込み、円換算ベース)の
値動きに連動#投資初心者と繋がりたい pic.twitter.com/m7Rhx3sgA8— ちゅらえもん|投資信託×米国株|総資産1500万に向けて (@churaemon_tou) November 30, 2021
ジュニアNISA：＋84.5万円 リターン：＋24.8％
8月は入金ができませんでした。
しかし含み益が88万円と、貯金ではありえない増え方をしています。
威力を増すために、後半戦は少額ずつでも入金していきます。
23年のジュニアNISA投資枠は残り90万円。
満額投資はすこし厳しくなってきましたが、今年で最後のジュニアNISAにここから全振りしていきます。
ジュニアNISAの制度、口座開設についてのポイント
①口座を開けるのは、日本在中の0~18歳の方が対象
②1人あたり80万円まで投資が可能（12月20日頃までに入金を済ませる）
③運用益が非課税になるのは、株式・投資信託等の投資で得られる配当金や売買益
④楽天証券では新規のジュニアNISA口座開設は9月末まで
ポイントは2つ。
・対象の子どもや孫がいる方は、9月中にジュニアNISAの口座開設の手続きをしましょう。
・1人あたり80万円まで投資ができるので、12月20日までに入金を終わらせておきましょう。
運用の出口についてのポイント
すでにジュニアNISAで運用中の方はこちらをチェックです。
⑤対象者が18歳の年末頃になるまで放置でOK！（ロールオーバー等の手続き不要）
⑥2024年以降に払い出しが可能（18歳以下であってもOK）※全額の払い出しのみ
すべての銘柄を払い出し→ジュニアNISA口座自体が廃止になる
⑦ただし、18歳を越えて保有すると、投資している商品は子供名義の特定口座に移管される。→つまり課税されてしまうので、出口戦略としては18歳のタイミングを見て売却したほうがいい。
ポイントは2つ。
・対象者が18歳になる誕生日まではほったらかし投資でOK！
・しかし非課税で利益を確定するには、18歳になる年末ころまでにジュニアNISAで運用しているすべての銘柄を売却する必要あり。
ジュニアNISAは今年で最後！
証券口座を開設し、可能な限り投資して、お金に働いてもらいましょう！
【楽天証券でジュニアNISA】申し込み～注文まで写真付きで解説
つみたてNISA・特定口座：＋32.1万円 リターン：＋27.9％
「つみたてNISA」の元本も100万円を突破しました。
毎月3万円のつみたてを続けることが果たしてできるのか？と疑問に思いながらつみたてNISAをはじめました。
貯金がゼロ円のときは収入を目一杯つかっていて、いきなり3万円も投資に回していきていけるのか不安でした。
しかし、先取り投資によって強制的につみたてができる楽天証券のクレジットカード決済にすることによって、日々の浪費を改善していったり、今と同じクオリティーで値段が安いものはないか探してみたりと、生活意識を変えるきっかけとなりました。
毎月3万円でも、時間をかければ100万円をつみたてることができる。
この事実はちょっとした自信になりました。
投資をやってみたいけれど、まだ一歩を踏み出せていないあなた。
証券口座をつくるだけでも行動してみましょう！
証券口座をひらくだけなら無料です！
仮想通貨（ビットコイン・イーサリアム）：－0.6万円 リターン：－2.0％
今年はジュニアNISAに入金予定のため、つみたて投資を停止中。
価格も情勢もなかなか安定しません。
【 #仮想通貨 #ビットコイン 最新ニュース】
⭐️ＳＥＣ、インベスコなど3社のビットコイン現物ＥＴＦ申請の判断延期 ⭐️https://t.co/rLjdgH6mii— 仮想通貨まとめNews (@CoinmatomeNews) September 1, 2023
仮想通貨の資産比率は10％以内にとどめ、ジュニアNISAに全振りしていきます。
まとめ
3ヵ月連続の100万円超の含み益となりニヤニヤしていますが、利確をしなければ幻です。
しかしながら、投資を始めていなければ“お金がお金を稼ぐ”体験をできなかったのもまた事実です。
投資をはじめて2年弱ですが、全く同じ金額を銀行に預金していても、増えるのは50円程度。
この違いを実感できたのは大きな経験です。
全世界株式やS&P500の平均利回りは高くても14%程。
いつかは平均リターンへ収束していくんだと頭に入れておかないと、株安になったときに動揺してしまいます。
それよりも、自らの稼ぐ力・入金力をどれだけ高められるかです。
「損をしなければ投資を始めます」との回答が約3割。
2023 年3月 金融教育に関する意識調査
野村アセットマネジメント
こちらの調査において、「損をしなければ投資をはじめる」と回答した人が３割いたとのこと。
リスクをとらないとリターンは無いんだよ！
と言われても、投資を実際に始めてみないとわからないですよね。
「わからないもの＝恐怖」です。
投資信託は100円から購入ができます。
たった100円かもしれませんが、投資をはじめて、その内容が少しずつわかってくると恐怖の量が減っていきます。
証券口座の開設は無料で出来ます。
来年からは新NISAも始まりますので、口座だけでもよういしておきましょ。